Solide Baufinanzierung mit fairen Konditionen

Die Zinskondition für Ihren Baukredit hängt zunächst von der gewünschten Zinsbindungsfrist ab. In der Regel ist der Zinssatz höher je länger die Zinskondition fest vereinbart ist. Auch Sondertilgungsmöglichkeiten beeinflussen den Zinssatz. Ein langfristig vereinbarter Zins bietet Planungssicherheit. Es gibt auch Szenarien, in denen eine kurze Kreditlaufzeit sinnvoll sein kann. Wir beraten Sie zur Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung. Gerne teilen wir die Zinskondition zu Ihren individuellen Rahmenbedingungen mit.

Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis von Kredithöhe zum Wert der Sicherheiten. Dieser wird von der Bank ermittelt. Mit steigendem Beleihungsauslauf steigt das Kreditrisiko der Bank und der berechnete Risikoaufschlag. Dieser ist fester Bestandteil des Zinssatzes. Als Faustregel gilt, dass bei größerem Wert der Sicherheiten der Zinssatz günstiger wird. Die Bank bestimmt anhand verschiedener Unterlagen zu Ihrem Immobilienobjekt den Wert der Sicherheiten. Wir helfen Ihnen gerne bei der Zusammenstellung der Unterlagen und Weiterleitung an die Bank. Welche Unterlagen für den Antrag Ihrer Immobilienfinanzierung notwendig sind entnehmen Sie unserer Checkliste Unterlagen Baufinanzierung.

Der Tilgungsanteil ist im Kreditvertrag individuell vereinbart. Üblich sind bei Baufinanzierungen 1% p.a. bis 5% p.a. Am Ende der Zinsbindungsfrist können Sie den Restkredit in beliebiger Höhe tilgen. Einige Banken bieten Verträge mit Sondertilgungen während der Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung an. Marktüblich als Sondertilgungsmöglichkeiten sind z.B  5-10% p.a. des Ursprungskreditbetrages. Die höhere Flexibilität durch Sondertilgungen wird meist durch einen höheren Zinssatz erkauft. Zur Vermeidung unnötiger Kosten ist hier eine zukunftsweisende Planung und erfolgreiche Umsetzung gefragt.

Bereits in der Auszahlungsphase können Sie unnötige Kosten vermeiden. Nach einem gewissen Zeitraum ab Kreditvereinbarung  berechnet die Bank Bereitstellungsprovisionen für den nicht ausgezahlten Teil der Kreditrahmens. Diese beträgt oft 3 % p.a. Bei Kaufobjekten, die sich noch im Bau befinden erfolgt die Kreditauszahlung nach Baufortschritt. Häufig ist es günstiger ein Kreditangebot mit etwas höheren Zinssatz zu vereinbaren, dafür aber mit einer deutlich längeren Zeit ohne Berechnung von Bereitstellungsprovision.